装修贷款行业现状分析及未来发展前景

近日，湖北省人民政府办公厅印发《关于更好服务市场主体推动经济稳健发展接续政策的通知》。《通知》提出，要加快消费恢复提振。其中包括，创新消费信贷支持方式。支持省内金融机构增加消费信贷规模，降低贷款利率，鼓励消费升级。统筹金融机构现有消费信贷产品，设立湖北消费贷500亿元，首期安排300亿元，鼓励省内居民汽车购置、住房装修、家电家具耐用品等线下信贷消费。对2023年4月1日至12月31日个人新增单笔消费贷达到1万元的，省级财政按照年化利率1.5%、期限两年、最高累计3000元予以贴息，助力激发消费需求。

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近年来，消费金融公司凭借其灵活方便的贷款方式(线上信贷)和较低的贷款利率，逐步占据了市场份额。而家装企业及家装平台凭借其可接触性和便利性，也在逐渐的崛起过程中。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年装修贷款产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》显示：

家装贷款也称作装修贷款，指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款即无抵押信用贷款。银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。家装贷款有有两种贷款和一个信用卡分期形式可以申请，具体如下：1、申请个人信用贷款来装修;2、个人消费贷款之装修贷款。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产来抵押、申请的消费贷款。;3、信用卡家装分期;4、消费金融公司贷款除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。

2022-2030年期间我国住房装修总需求每年在30-50亿平米之间。家装家居市场总体规模在2025年达到5万亿元左右，在2030年达到7万亿元左右，年均增长率超过6%。

装修贷款行业现状分析及未来发展前景

全国工商联和搜狐家居联合京城主流媒体发起的“80后家居消费大调查”结果显示，有近半数80后白领在房价不断上涨的压力下，装修款首选3至5万档，用于家装的费用与动辄百万的房价形成了相当悬殊的比例。其中有93%的购房人都愿意为家装分期贷款，六成以上消费者愿意采取信用卡分期贷款形式，八成以上消费者希望贷款能够实现免息。不难看出，在新的消费模式驱动下，购房人通过金融工具来解决装修问题，已经成为颇为流行的方式。

装修贷是银行布局零售转型的重要场景。一方面，信贷环境宽松，银行加大贷款投放;另一方面，监管部门也提出鼓励银行提供装修方面的金融服务。根据中国建筑装饰协会数据显示，近些年家装市场增长势头迅猛，家装“存量+增量”将驱动行业持续快速增长。我国家装行业金融支撑仍旧较为薄弱，家装金融仍处于起步阶段，新的消费模式已出现，买房者希望通过金融工具来缓解装修压力，这已是大势所趋。

目前装修贷主要争夺的场景集中在装修公司、装修平台及互联网家装公司。新房销售环节，从房屋交付时间可以分为现房、期房;从是否装修角度可以分为精装房、毛坯房。现房，装修的需求会很快出现，而期房的装修需求滞后很多;精装房，不需要硬装，但是需要购买家具、家电、壁纸、窗帘、工艺品等软装。如何覆盖以上各种情况?可能类现金贷，是较好的选择，主要功能是补充购房用户买房后的现金流压力，当然，核心是为了解决现在或未来的装修资金需求。

住房装修贷款为短期贷款，各大银行期限会略有不同，不过一般都不会超过五年。住房装修贷款一般以所购住房作抵押，贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，一般没有利率优惠。个人住房装修贷款办理方式：借款人通过中国建设银行开办个人住房装修贷款业务的分支机构申请办理个人装修贷款业务。

从各区域的装修贷款市场规模来看，华东地区是装修贷款的的重点消费区域，占全国装修贷款市场份额的31.15%。华南地区占全国装修贷款市场份额的20.22%。

华中地区占全国装修贷款市场份额的10.93%。华北地区占全国装修贷款市场份额的15.85%。西南地区占全国装修贷款市场份额的10.38%。西北地区占全国装修贷款市场份额的5.46%。

目前装修市场的金融渗透率不到10%，市场增量空间还很广阔，但同时银行面临两大难题：一是装修市场与房地产强相关，装修贷的资金流向问题是管控难点;二是装修行业不如汽车行业对金融服务带来的GMV(客户成交额)增量有明显的认知，金融机构对市场的教育还不够。

谈到装修贷业务可能存在问题的解决方案，一是加大银行内部数据的交叉验证，确保客户在装修贷上的真实使用场景;二是建立一笔授信多次放款的业务机制。以装修公司渠道合作为例，组建线下贷后尽调队伍，针对客户完成不同的装修阶段对其二次放款，如建行将装修贷放款流程分为硬装结束后，线下尽调确认后再放软装的贷款，这样可以确保贷款都用于装修。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年装修贷款产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》。报告在总结中国装修贷款行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国装修贷款行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为装修贷款企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。