天天速看:苹果放大招 美国银行业巨震!

2023-04-18 21:45:25 上海证券报

千呼万唤始出来!此前多次曝光的苹果版“余额宝”终于揭开面纱。


(相关资料图)

苹果官网日前宣布,与高盛合作的Apple Card高收益储蓄账户(Savings Account)正式上线。苹果称,目前该储蓄账户的年化利率为4.15%,为美国平均储蓄账户利率的10倍以上。

分析人士认为,在美欧银行业危局致使银行存款持续外流的背景下,苹果给出的高收益可能吸引部分储户发生存款转移,从而加剧美国银行业“存款争夺战”的竞争。

苹果正式推出储蓄账户

年化利率为4.15%

当地时间4月17日,苹果公司官网公告,正式推出与高盛合作的Apple Card高收益储蓄账户。

据悉,在用户通过Apple Card设置储蓄账户后,用户未来赚取的所有每日现金将自动存入该账户。另外,用户还可通过一个关联的银行账户将资金存入储蓄账户,或从Apple Cash的余额中向储蓄账户存入资金以赚取利息,并且可以随时将资金转出到关联的银行账户,过程不收取任何费用。

不过,当前Apple Card需经过信用审批,仅适用于美国境内符合条件的申请人。

这样的运行机制,不免让人嗅到了一丝“熟悉的味道”。“这是又一科技巨头与金融机构合作的产物。”对于苹果版“余额宝”的推出,零壹智库特约研究员于百程在接受上海证券报记者采访时表示,科技巨头拥有海量客户,且用户通过苹果关联金融业务也相对高频。在此背景下,苹果介入金融服务能对公司营收有新的业务贡献,对原有消费型的业务亦有促进。

在收益率方面,苹果给出的收益率也十分“可观”。苹果称,目前该储蓄账户的年化利率高达4.15%,“这一利率是美国平均水平的10倍以上”。根据美国联邦存款保险公司的数据,美国平均储蓄账户利率仅为0.37%。

此外,4.15%的利率水平在同类产品中也有相当的竞争力。例如,美国运通的利率为3.75%,以及高盛在Marcus品牌下运营的独立储蓄账户的利率为3.9%。PacWest Bancorp官网显示,该银行的高收益储蓄账户年化利率为4.07%。

不过,苹果在声明中称“利率可能会随时更改”。于百程表示,苹果推出的储蓄账户收益率并非固定,当前4.15%的高收益得益于当前美国政策利率处于高位,预计后续将随市场浮动。

或将加剧美国银行业“存款争夺战”

当下,美国银行业危局并未完全消退,商业银行储蓄外流现象仍在继续演绎。在此背景下,美国银行业内部“存款争夺战”已然打响。

分析人士认为,苹果强势进军金融服务领域,高收益或将加剧美国银行业“存款争夺战”的竞争。

美联储公布的数据显示,在硅谷银行事件爆发后的三周内(3月8日至3月29日),美国商业银行存款流失超4000亿美元。

美国大型金融集团嘉信理财(Charles Schwab)、道富银行(State Street)和M&T在第一季度合计遭受了近600亿美元的银行存款外流,其中嘉信理财流失了410亿美元,道富银行流失了118亿美元,M&T流失了44亿美元。

由于银行存款利率与货币基金利率存在巨大差额,储户为寻求更高回报将存款转移至货币市场基金。EPFR公布的最新一期资金流向报告显示,在吸引新资金方面,货币市场基金再次遥遥领先于其他基金。在截至4月12日的一周,EPFR追踪的流入货币市场基金的资金总额为510亿美元。

存款流失背景下,部分美国银行通过上调存款利率以求留住储户。例如,PacWest Bancorp官网显示,该银行提供的短期定期存单年化利率可以达到5.05%。

“随着储蓄资金的持续流出,美国金融机构面临较大的压力。在此背景下,苹果储蓄账户的高收益、灵活性可能吸引部分储户,对传统银行业产生一定的冲击。”于百程表示,为应对冲击,部分银行为留住储户可能跟进提高存款利率,同时市场也可能陆续推出相类似的产品。

(文章来源:上海证券报)

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